Українські банки підвищать ліміти на перекази
В Україні посилять контроль банків за операціями клієнтів і встановлять нові ліміти на суму переказів, які можна буде здійснювати протягом одного місяця.
Про це пише “Економічна правда”.
Мета обмежень
Банки підпишуть меморандуми. Офіційною їхньою метою є бажання “посилити фінансовий моніторинг в межах євроінтеграційних прагнень України”, а також “боротьба з тіньовою економікою”.
Кінцева мета обмежень – протидія з так званим дропам. Це особи, які добровільно та за винагороду надають свої банківські рахунки зловмисникам, аби ті “проганяли” через них великі обсяги коштів, ухиляючись від сплати податків.
Саме боротьбою з дропами НБУ пояснював запровадження попередніх обмежень на перекази з картки на картку – 150 тис. грн на місяць. Ці ліміти Нацбанк анонсував у серпні, діяти вони почали з 1 жовтня.
Нові обмеження для фізичних осіб
Для фізичних осіб банки-підписанти меморандуму планують запровадити оновлені обмеження на грошові перекази. Ці обмеження стосуватимуться вихідних переказів коштів як в межах України, так і за кордон, та поширюватимуться на усі рахунки клієнта, відкриті у банку-підписанті меморандуму (як у гривні, так і в іноземній валюті).
Нові ліміти будуть залежати від ступеня ризику клієнта та наявності у нього підтверджених джерел доходів.
Меморандум не дає визначення, хто саме є високоризиковим клієнтом. Однак, такі ознаки перераховані у законі “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”. Зокрема, такими визнаються клієнти:
- які проживають або зареєстровані у державах, які не виконують міжнародні вимоги до фінансового моніторингу, офшорних зонах або країнах-агресорах (Росія та Білорусь), а також пов’язані з країнами-агресорами;
- іноземні фінансові установи (крім фінансових установ ЄС та країн-членів FATF);
- проти яких застосовані санкції тощо.
Профільна постанова Національного банку додає до ризикових:
- клієнтів, які здійснюють діяльність у сфері віртуальних активів;
- осіб, щодо яких банк має підозру про здійснення ними відмивання коштів або фінансування тероризму;
- клієнтів, яких банк підозрює у їх належності до компаній-оболонок, які здійснюють фіктивну діяльність;
- клієнтів, які здійснюють фінансові операції з резидентами країн, що порушують вимоги FATF.
До високоризикових клієнтів банки застосовуватимуть посилені вимоги фінансового моніторингу. У разі відсутності у таких осіб підтверджених джерел доходу банки встановлять для них ліміт на перекази у розмірі 50 тис. грн на місяць.
Неризикові клієнти. Для решти клієнтів, які не мають підтверджених джерел доходів, застосовуватимуть інші ліміти на перекази:
- з 1 лютого 2025 року – 150 тис. грн на місяць;
- з 1 червня 2025 року – 100 тис. грн на місяць.
Ліміти не включатимуть операції з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку, однак, знову ж таки, поширюватимуться на перекази за реквізитами IBAN.
Розмір ліміту можна збільшити за заявою клієнта, однак лише у разі надання банку документального підтвердження джерел доходів.
Ці ліміти не застосовуватимуть до клієнтів з підтвердженими джерелами доходів, зокрема зарплатних клієнтів банків, волонтерів та “інших клієнтів з підтвердженими доходами”. Для цих осіб розмір обмеження на перекази встановлять у розмірі підтвердженого доходу.
У меморандумі зазначено, що клієнти банку мають завчасно потурбуватися про те, аби підтвердити свої доходи.
Ще одна норма меморандуму – обмеження на кількість рахунків для клієнтів банків, у яких немає документального підтвердження джерел доходів. Кількість таких поточних рахунків в одній валюті та одному банку не може перевищувати трьох.
Це обмеження не поширюється на депозитні та кредитні рахунки, а також на рахунки, відкриті в межах державних програм (наприклад, “Національний кешбек” або “єВідновлення”).
Обмеження для ФОПів
Меморандум передбачає запровадження посиленого фінансового моніторингу для новостворених (до 6 місяців) ФОПів на першій групі. Для таких підприємців запровадять поглиблене вивчення діяльності: банк досліджуватиме суть, масштаб та вид діяльності клієнта, вид послуг та продуктів, за якими він звертається до банку, обсяг його планових фінансових операцій.
Для ФОПів другої та третьої груп вивчення клієнта відбуватиметься відповідно до власного ризикоорієнтованого підходу банку.
Також банки зобов’язалися вживати заходів до ФОПів, якщо виявлять у їхній діяльності певні ризики, зокрема:
- різке збільшення операцій від різних контрагентів;
- залишок на рахунку ФОП становить “0” на початок та на кінець дня;
- нетипове збільшення кількості вхідних операцій від фізичних осіб на поточному рахунку ФОПа – у два або більше разів, що не відповідає особливостям ведення бізнесу;
- дроблення переказів, зокрема круглими сумами, від або на одного контрагента.
Також банки почнуть приєднувати ФОПів до груп пов’язаних компаній з юридичними особами з метою “забезпечення належної оцінки ризиків” під час їхнього обслуговування.
Зокрема, потрапити в одну групу з юридичною особою можна, відповідаючи ознакам:
- спільна адреса місця перебування юридичної особи та ФОП;
- спільне місце реалізації товарів і послуг (адреса магазину, інтернет-сайту);
- юридична особа та/або ФОПи мають спільних власників, представників, бухгалтерів, довірених осіб тощо;
- у ФОПа зазвичай немає необхідних ресурсів для ведення діяльності, включаючи діяльність з юридичною особою;
- значні надходження на рахунки ФОПа від юридичної особи або інших суб’єктів;
- сплата юридичною особою послуг ФОПа, вартість яких складно оцінити (оренда, маркетингові, інформаційні послуги, реклама тощо);
- надання юридичною особою фінансової допомоги ФОПу;
- значний обсяг фінансових операцій за рахунками новоствореного ФОПа;
- здійснення ФОПом фінансових операцій протягом короткого періоду часу (два-три місяці) на загальну суму, що досягає граничного обсягу доходу на рік відповідно до обраної групи платників податків;
- використання одного платіжного термінала фінансової установи кількома суб’єктами господарювання.
Напередодні ухвалення цього рішення співрозмовники ЕП в НБУ та парламенті були впевнені, що розмір ліміту встановлять на рівні 100 тис. грн. Зокрема, виходячи з цієї суми і робили основні розрахунки впливу рішення на систему. Те, що ліміт зрештою збільшили до 150 тис. грн джерела ЕП на банківському ринку пов’язують з втручанням Офісу президента.
Очікували, що ці обмеження будуть тимчасовими і триватимуть пів року – до квітня 2025 року. Однак банківський меморандум не просто передбачає, що обмеження на перекази триватимуть довше, але й пропонує зробити їх ще більш жорсткими вже з середини наступного року.
Нагадаємо, жителів Черкас запрошують до обговорення проєкту бюджету на 2025 рік.
Важливі новини про ситуацію в Черкасах та країні. Без маніпуляцій та неперевіреної інформації. Підписуйся на телеграм-канал “18000 | Шо там у Черкасах?”
